0,01% на день: чому перший кредит обходиться дорожче, ніж здається
Перший кредит під 0,01% на день — це класична приманка. На банері все виглядає казково: берете 5000 гривень, а через тиждень повертаєте лише на 3,5 гривні більше. Але коли справа доходить до договору, з’ясовується, що реальна вартість зовсім інша. Розберімо, що насправді ховається за красивою цифрою.
Що означає 0,01% на день
Це відсоткова ставка за користування кредитом. Якщо взяти 5000 гривень на 7 днів, переплата складе лише 3,5 гривні. Здається, що це майже безкоштовно. Але МФО — не благодійна організація, і їм треба заробляти. Тому 0,01% — це лише верхівка айсберга.
Насправді така ставка діє лише для нових клієнтів і лише на перший кредит. Як тільки ви оформлюєте другу позику, ставка стрибає до стандартних 1-2% на день. Це вже 365-730% річних, і переплата стає відчутною.
Схвалюють найчастіше сьогодніДе ховаються додаткові платежі
Найчастіше реальна вартість першого кредиту зростає через такі складові:
- Комісія за видачу коштів — може сягати 2-5% від суми. На 5000 гривень це 100-250 гривень, які списуються одразу.
- Щоденна плата за обслуговування — деякі компанії беруть фіксовану суму за кожен день користування кредитом, незалежно від ставки.
- Плата за страховку — часто її «нав’язують» автоматично, і відмовитися складно без втрати часу.
- Комісія за переказ на картку — навіть якщо кредит безвідсотковий, за зарахування грошей можуть взяти 1-3%.
У підсумку, замість обіцяних 3,5 гривні переплати, ви можете віддати 300-500 гривень. Це вже не виглядає як халява, правда?
Як порахувати реальну вартість
Перш ніж натискати кнопку «Отримати», зробіть простий розрахунок. Візьміть усі комісії, які згадані в договорі, і додайте їх. Формула проста:
- Помножте суму кредиту на відсоткову ставку за весь строк — це буде переплата за відсотками.
- Додайте всі комісії: за видачу, обслуговування, страховку, переказ.
- Розділіть отриману суму на кількість днів кредиту — це буде реальна вартість на день.
Якщо реальна вартість перевищує 1% на день, подумайте, чи варто брати. Можливо, краще позичити в друзів або скористатися кредитною карткою з пільговим періодом.
На що звернути увагу в договорі
МФО зобов’язані показувати повну вартість кредиту, але часто ховають її в дрібному шрифті. Ось що перевіряйте обов’язково:
- Чи є в договорі окремі пункти про комісії, крім відсотків.
- Яка ставка буде після першого кредиту — вона може бути прописана в загальних умовах, а не в індивідуальному договорі.
- Чи можна достроково погасити кредит без штрафів.
- Як нараховуються відсотки при простроченні — пеня може бути в рази більшою за ставку.
Якщо якийсь пункт незрозумілий, не соромтеся питати в службу підтримки. І обов’язково зберігайте копію договору — вона стане в пригоді, якщо виникнуть суперечки.
Перший кредит під 0,01% — це не обман, але маркетинговий хід. Використовуйте його з розумом: беріть невелику суму, повертайте вчасно і не поспішайте оформлювати наступний кредит на стандартних умовах. Так ви заощадите власні гроші та нерви.
Схвалюють найчастіше сьогодні