Чи варто гасити кредит раніше: 3 ситуації, коли це збитково

Дострокове погашення мікрокредиту — це як суперздібність: здається, що завжди добре. Але на практиці іноді вигода перетворюється на додаткові витрати. Розберімося, коли варто поспішати з виплатою, а коли — краще почекати.

Як працює дострокове погашення у МФО

У мікрокредитів є особливість: відсотки нараховуються щодня. Якщо ви берете 1000 гривень на 30 днів під 1% на день, то за місяць переплата — 300 гривень. Але якщо повернути гроші на 10-й день, відсотків буде лише 100 гривень. Здається, що вигода очевидна. Але не завжди.

Багато МФО встановлюють мінімальний термін користування кредитом — зазвичай 5-7 днів. Якщо погасити раніше, штрафу не буде, але відсотки все одно спишуть за цей мінімальний період. Тобто, якщо ви взяли кредит на 1000 гривень і повернули його наступного дня, а мінімальний термін — 7 днів, відсотки утримають за тиждень.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення справді економить

• Ви погашаєте після мінімального терміну — всі дні з 6-го по фактичний день вважаються за фактичним числом днів.
• У вас немає інших боргів, і ви не плануєте брати новий кредит найближчим часом.
• Ви маєте вільні гроші, які не потрібні на життєві потреби — інакше через тиждень знову позичатимете.

У цих випадках кожен день, на який раніше ви закриваєте договір, зменшує суму відсотків. Це найпростіша математика: менше днів — менше переплата.

Коли дострокове погашення збиткове

Перша ситуація — це коли ви гасите кредит у перші дні, до закінчення мінімального терміну. Відсотки все одно спишуть за мінімальний період, тож ви не заощадите жодної копійки. Натомість ви витратите гроші, які могли б стати в пригоді.

Друга ситуація — коли ви берете новий кредит, щоб погасити старий. Це називається рефінансуванням, і воно майже завжди збільшує витрати: ви платите відсотки за першим кредитом, оформлюєте новий, і відсотки за ним теж набігають. Якщо різниця в ставках невелика, ви в мінусі.

Третя ситуація — це коли ви витрачаєте всі заощадження на дострокове погашення, а через тиждень знову позичаєте на продукти чи ліки. Виходить замкнене коло: ви сплатили відсотки за перший кредит, потім ще за другий. Краще було залишити подушку безпеки.

Що перевірити перед достроковим погашенням

• Умови договору: чи є мінімальний термін користування кредитом.
• Чи передбачена комісія за дострокове погашення.
• Як відбувається погашення: через особистий кабінет, банківський переказ чи платіжний термінал.
• Чи отримаєте ви підтвердження про закриття договору.

Перед тим як поспішати з виплатою, зайдіть у додаток МФО і подивіться, скільки саме відсотків нараховано на сьогодні. Якщо до мінімального терміну залишилося 2-3 дні, можливо, дешевше почекати і погасити після нього. А якщо у вас є інші кредити з вищою ставкою, спочатку погасіть їх.

Підсумок

Дострокове погашення — це інструмент, який працює на вас лише тоді, коли ви розумієте умови договору. Не поспішайте гасити кредит у перші дні, не беріть новий кредит для погашення старого без розрахунку, і завжди залишайте собі хоча б невеликий резерв. Тоді ви заощадите реальні гроші, а не створите нові борги.

Якщо сумніваєтеся, чи варто гасити достроково, скористайтеся кредитним калькулятором на сайті МФО або зателефонуйте в підтримку — вони зобов'язані пояснити, скільки саме ви маєте сплатити. Це безкоштовно і займе 5 хвилин.