Дострокове погашення: коли ви економите, а коли платите двічі

Ви взяли мікрокредит і хочете віддати його раніше — здається, що так ви заощадите на відсотках. Але не все так просто. Іноді дострокове погашення справді економить гроші, а іноді — ви просто платите ті самі відсотки, але швидше. Давайте розберемося, коли поспішати варто, а коли — ні.

Коли дострокове погашення вигідне

Головне правило: ви економите лише тоді, коли відсотки нараховуються за кожен день користування грошима. У більшості мікрокредитів саме так — ви платите за фактичний строк. Якщо ви повертаєте гроші раніше, то й відсотків набігає менше. Але є нюанс: деякі компанії встановлюють мінімальний строк, за який все одно доведеться заплатити відсотки. Наприклад, якщо ви взяли кредит на 30 днів, а повернули на 5-й день, вам можуть нарахувати відсотки за 10 днів — це прописано в договорі. Тому перед достроковим погашенням обов'язково перевірте, чи є такий мінімальний строк.

Також вигідно гасити достроково, якщо у вас є прострочення. Тоді на суму боргу нараховується підвищена ставка або пеня. Чим швидше ви закриєте борг, тим менше набіжить.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не дає економії

Буває, що відсотки нараховуються одразу за весь строк, і дострокове повернення не зменшує суму. Це часто трапляється з кредитами, де ставка фіксована і не залежить від строку. У такому разі ви просто віддаєте гроші раніше, але платите ту саму переплату. Тоді сенсу поспішати немає — краще розпорядіться грошима інакше.

Ще один випадок: якщо ви взяли кредит під 0,01% на перший раз, то дострокове погашення не дасть відчутної економії — ви й так майже не платите відсотків. Але якщо ви не встигнете погасити в пільговий період, ставка стане звичайною, і тоді вже варто думати про дострокове погашення.

Що перевірити перед достроковим погашенням

Ось конкретні кроки, які допоможуть вам ухвалити рішення:

• Прочитайте договір: чи є мінімальний строк, за який нараховуються відсотки, і як саме вони нараховуються (щодня чи одразу за весь строк).
• Запитайте у службі підтримки точну суму до погашення на сьогодні — вона може відрізнятися від тієї, що в додатку.
• Порівняйте: скільки ви заплатите, якщо погасите зараз, і скільки — якщо будете платити за графіком. Різниця і буде вашою економією.
• Перевірте, чи не стягують комісію за дострокове погашення (це рідкість, але буває).
• Якщо у вас кілька кредитів, спочатку закривайте той, де найвища ставка — так ви зменшите загальну переплату.

Як зробити дострокове погашення правильно

Коли ви вирішили гасити достроково, важливо зробити це так, щоб не втратити гроші. По-перше, обов'язково попередьте компанію — у деяких випадках потрібно написати заяву. По-друге, після оплати візьміть довідку про повне погашення або збережіть підтвердження. По-третє, перевірте, чи закрився кредит у вашому кабінеті — іноді гроші надходять не одразу. І пам'ятайте: якщо ви гасите частину боргу достроково, уточніть, як перераховується графік — чи зменшується сума щомісячного платежу, чи строк кредиту.

Дострокове погашення — це інструмент, який може бути корисним, але тільки якщо ви розумієте умови. Не поспішайте віддавати останні гроші, якщо це не дає реальної економії. Краще порахуйте все заздалегідь.