0,01% на день: де ховається реальна вартість першого кредиту

Перший кредит під 0,01% на день — це найчастіша рекламна пропозиція мікрофінансових організацій. Здавалося б, безкоштовні гроші: берете 5000 гривень на тиждень, а віддаєте лише на кілька гривень більше. Але чомусь після погашення багато хто виявляє, що заплатив значно більше, ніж очікував. Розбираємося, де саме ховаються додаткові витрати.

Як працює ставка 0,01%

Перш за все, важливо розуміти: 0,01% на день — це не річна ставка. У відсотках за рік це становить близько 3,65%. Але МФО не дають грошей на рік під такий відсоток. Це так звана «акційна» ставка, яка діє лише на перший кредит і лише на короткий термін.

Зазвичай така ставка діє на перші 7-14 днів користування кредитом. Після закінчення цього періоду, якщо ви не погасили борг, починає діяти стандартна ставка — від 1% до 2,5% на день. Це вже 365-912% річних.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що входить у вартість, а що — ні

Коли ви оформлюєте перший кредит, зверніть увагу на такі складові:

• Відсотки за користування кредитом — та сама ставка 0,01% на день, яка діє обмежений час.
• Комісія за видачу коштів — деякі МФО беруть фіксовану плату або відсоток від суми за переказ на картку. Часто це 1-2% від суми, і ця комісія не входить у рекламну ставку.
• Страхування — багато компаній автоматично додають опцію страхування, яку можна не помітити в договорі. Це може бути 100-200 гривень, які списуються одразу.
• Плата за SMS-інформування — невелика, але регулярна сума, яка списується щодня або щотижня.

Приклад розрахунку

Розглянемо конкретний випадок. Ви берете 3000 гривень на 14 днів під 0,01% на день. Відсотки за цей період становитимуть лише 4,2 гривні. Але ось що може бути додано:

• Комісія за видачу — 1% від суми (30 гривень)
• Страхування — 120 гривень
• SMS-інформування — 5 гривень на день (70 гривень за 14 днів)

Разом ви заплатите 224,2 гривні замість обіцяних 4,2. Реальна ставка зростає майже до 0,53% на день, або понад 190% річних. І це ще не враховуючи штрафів за прострочення.

Що робити, щоб не переплатити

Перш ніж натиснути «Отримати кредит», зробіть кілька простих кроків:

1. Уважно прочитайте договір, особливо розділи про додаткові послуги. Якщо бачите пункт про страхування — відмовтеся від нього, якщо він не обов'язковий.
2. Порахуйте повну вартість кредиту за формулою: сума + відсотки + комісії + страховка. Більшість МФО зобов'язані показувати цю цифру до підписання договору.
3. Перевірте, що відбувається після закінчення акційного періоду. Якщо ви не встигнете погасити кредит за 7-14 днів, ставка зросте в рази.
4. Дізнайтеся про можливість пролонгації та її вартість. Іноді дешевше продовжити кредит, ніж допустити прострочення зі штрафами.

Перший кредит під 0,01% — це не обман, але й не безкоштовні гроші. Це маркетинговий інструмент, який дозволяє МФО залучити нових клієнтів. Якщо ви ставитеся до нього свідомо, уважно читаєте договір і встигаєте погасити борг вчасно — він може бути дійсно вигідним. Але якщо пропустити деталі, реальна вартість зросте в рази.