Ви не встигаєте платити: що дешевше — пролонгація чи новий кредит

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за кредитом уже на носі. Грошей немає. Що робити — продовжити термін (пролонгувати) чи взяти новий кредит, щоб перекрити старий? Обидва варіанти мають свою ціну. Давайте порахуємо, щоб ви не переплатили зайвого.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це коли ви домовляєтеся з МФО відкласти кінцевий термін повернення кредиту. Ви не гасите тіло боргу, але платите певну суму — зазвичай це відсотки за новий період (наприклад, ще 7, 14 або 30 днів). Сума залежить від умов договору. Важливо: пролонгація не зменшує ваш борг, а лише відсуває дату платежу. Іноді вона дозволяє платити частинами — це краще, ніж прострочення.

Головний плюс: ви не потрапляєте в прострочення, не псуєте кредитну історію і не отримуєте дзвінків. Головний мінус: загальна переплата зростає, бо відсотки набігають далі.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: спокуса, яка дорого коштує

Здається: взяти новий кредит у іншій МФО, ним закрити старий — і проблема зникла. Але ви отримуєте два борги замість одного. По-перше, новий кредит теж має відсотки, і часто вони не нижчі. По-друге, у вас збільшується боргове навантаження — а МФО це бачать у кредитній історії. По-третє, ви платите двічі: і за новий кредит, і за старий (який тепер перекритий, але ж ви винні новій компанії).

Є випадки, коли новий кредит справді може бути вигідним: якщо у вас є можливість взяти більшу суму під менший відсоток і погасити дорожчий борг. Але це рідкість. Найчастіше новий кредит — це пастка, яка заганяє в боргову спіраль.

Як порахувати, що вигідніше саме вам

Не покладайтеся на інтуїцію. Візьміть договір і зробіть простий розрахунок.

• Подивіться, скільки коштує пролонгація: яку суму треба внести, щоб продовжити термін на 7, 14, 30 днів.
• Порахуйте, скільки ви заплатите за новий кредит: сума, відсотки, строк. Додайте сюди можливі комісії.
• Порівняйте дві цифри. Якщо пролонгація коштує, скажімо, 500 грн, а новий кредит — 1500 грн переплати, вибір очевидний.
• Перевірте, чи немає у вашому договорі умови, що пролонгація можлива лише один раз або що вона автоматично збільшує відсоток.

І ще: якщо ви вже маєте прострочення, пролонгація може бути недоступною. Тоді варто домовитися про реструктуризацію — це краще, ніж брати новий кредит.

Що зробити просто зараз

Перш ніж бігти за новим кредитом, зателефонуйте в свою МФО. Запитайте, чи можлива пролонгація, на яких умовах і скільки це коштуватиме. Часто компанії йдуть назустріч і пропонують варіанти. Якщо сума пролонгації вас не рятує — тоді вже думайте про новий кредит, але тільки після того, як порахуєте всі витрати.

Пам'ятайте: головне — не залишати борг без уваги. Прострочення завжди дорожче, ніж вчасна пролонгація або домовленість.